Калькулятор вклада: доход после налога и инфляции

Три числа вместо одного

Банковский калькулятор отвечает на вопрос «сколько начислят». Это верный ответ, но неполный: начисленное еще не равно полученному, а полученное не равно подорожавшему. Поэтому здесь считаются три величины сразу.

Первая - сумма на счете к концу срока, ее и показывает банк. Вторая - та же сумма за вычетом налога с процентов. Третья, самая честная, - сколько эти деньги стоят в сегодняшних ценах. Именно последнюю строку стоит сравнивать с суммой, которую вы кладете на вклад.

Откуда берется налог

Налогом облагается не сам вклад и не вся сумма процентов, а только та часть дохода, которая превысила необлагаемый порог. Порог считается как миллион рублей, умноженный на максимальную ключевую ставку года, и пересматривается ежегодно.

Отсюда практическое следствие: у вкладов на небольшие суммы налога чаще всего нет вовсе. Поставьте в поле порога свое значение за нужный год, и расчет покажет, попадает ли ваш доход под налог.

Инфляция как второй вычет

Инфляцию удобно считать вторым налогом, только берет его не государство, а подорожание жизни. Разница в том, что она действует на всю сумму, а не на один доход, и не зависит от порогов.

Поставьте ставку и инфляцию равными, и настоящая прибавка обнулится: денег стало больше ровно настолько, насколько подорожали покупки. Поставьте инфляцию выше ставки, и прибавка станет отрицательной, хотя на счете при этом будет больше денег, чем вы клали.