ФИНАНСГРАМ

Калькулятор бюджета 50/30/20

Половина дохода на нужное, треть на желания, пятая часть в сбережения. Доли можно поменять под свою жизнь.

80 тыс. ₽

46 тыс. ₽

В сбережения каждый месяц

16 000 ₽

  • Нужное: жилье, еда, проезд 40 000 ₽
  • Желания: кафе, подписки, поездки 24 000 ₽
  • Сбережения и долги 16 000 ₽

Обязательные траты занимают 57 % дохода при норме 50 %.

Откладывая столько же, подушку на три месяца трат вы соберете за 9 месяцев. Как это считается

Зачем делить доход на три части

Человек редко знает, куда уходит зарплата, и почти всегда недооценивает обязательную часть. Правило дает быструю проверку: подставив свои настоящие траты, вы увидите их долю в доходе и сравните с нормой.

Дальше видно, где именно затык. Если обязательное занимает семьдесят процентов, дело не в кафе и подписках: дорого стоит сама жизнь, и экономия на мелочах ситуацию не изменит. Если обязательное укладывается в половину, а откладывать не выходит, значит вторая часть незаметно съедает третью.

Почему сбережения идут первыми

Правило работает только в одном порядке: сначала откладывается доля сбережений, потом живут на остальное. При обратном порядке в конце месяца остается ноль, и так повторяется годами.

Технически это делается автоматическим переводом в день зарплаты. Отложенные деньги должны уходить на другой счет, лучше в другой банк: деньги, которые видно в приложении рядом с карточными, тратятся незаметно для самого владельца.

Частые вопросы

Что относится к нужному, а что к желаниям?
К нужному относится то, что вы платите даже в самый скудный месяц: жилье, еда из магазина, лекарства, проезд, связь, обязательные платежи по кредитам. К желаниям - все, что можно отключить без ущерба для здоровья и работы: кафе, подписки, новая техника взамен рабочей, поездки. Спорные случаи решаются вопросом «что будет, если этого не станет на три месяца».
Что делать, если обязательные траты больше половины дохода?
Это обычная ситуация при съеме жилья или ипотеке, и правило от нее не ломается. Меняются доли: например 65 на нужное, 20 на желания, 15 в сбережения. Важно не попасть в ноль по третьей части - она главная. Даже пять процентов, уходящие каждый месяц, работают лучше, чем двадцать процентов раз в полгода.
Куда относить платеж по кредиту?
Обязательный платеж - в нужное, он такой же неизбежный, как квартплата. А вот досрочное погашение относится к третьей части, к сбережениям: гася долг досрочно, вы фактически откладываете деньги под ставку своего кредита, и обычно это самая высокая ставка, доступная вам в жизни.
Обязательно ли двадцать процентов?
Нет, число условное. Смысл правила не в точных долях, а в том, что часть дохода уходит в сбережения первой, а не по остаточному принципу. Отсюда практический прием: перевод откладываемой суммы делается в день зарплаты, а не в конце месяца, когда от нее обычно ничего не остается.

Как это устроено и откуда берутся числа: Правило 50/30/20: как разделить зарплату и начать копить

Приложение на домашний экран